Financiamento restaurante: entenda todos os detalhes

Para que serve financiamento restaurante?

O financiamento restaurante é uma alternativa para os empreendedores que desejam abrir um estabelecimento mas não possuem o valor necessário para isso. Esse preço será pago com o passar do tempo, portanto, a atenção com a gestão financeira é importante. 

Isso porque esse valor é cobrado com juros. Imagine que o empréstimo foi feito no custo de R$20mil. Esse montante irá para você montar o seu negócio e será pago mês a mês, com parcelas determinadas em cima do preço inicial.

Essa é a função do financiamento. No entanto, existem diversos cuidados que devem ser tomados, tanto no momento de solicitar o empréstimo à instituição financeira quanto no momento de fechar o acordo.

Pensando nisso, a Saipos preparou este artigo, visando esclarecer as principais dúvidas e apresentar as informações necessárias para conseguir financiar o seu restaurante. Confira os tópicos do conteúdo:

• Quais são as etapas pré financiamento restaurante?;
• Qual instituição financeira escolher?;
• Como funciona o pagamento do financiamento restaurante?;
• Vale a pena pedir um financiamento?

 

Quais são as etapas pré financiamento restaurante?

O processo de financiamento restaurante começa muito antes do acordo com a instituição financeira que irá fazer o empréstimo. São diversos passos que devem ser tomados para poder preparar tudo que é necessário, desde documentação até os motivos para o pedido. 

Pesquisas, cálculos e consultas com consultores financeiros sobre o assunto são passos iniciais para começar sua jornada. Com tudo organizado, a chance de ter a solicitação negada é menor.

Liste também as diversas dúvidas que podem aparecer durante esse processo para entender se elas estão esclarecidas ou se precisa de um maior direcionamento de um especialista. 

Defina também se você terá fiadores, limites de créditos de terceiros ou a possibilidade de incluir bens pessoais como garantia, aumentando a margem de oferta de empréstimo, quando você achar que é viável e seguro.

Confira o que você precisa fazer antes de pedir o financiamento:

1. Organize seu plano de negócios;
2. Identifique o valor necessário para o empréstimo;
3. Pesquise sobre os documentos necessários;
4. Pesquise as instituições financeiras;
5. Pesquise sobre as opções de financiamento.

1. Organize seu plano de negócios

O primeiro passo é organizar o seu plano de negócios. Neste documento, é necessário estabelecer todas as as estratégias, objetivos e caminhos que você pretende seguir com seu restaurante.

Dessa forma, as informações ficam registradas no papel e é possível observar se está coerente ou não. Caso não esteja, basta refazer até encontrar o formato ideal. Isso evita que os erros sejam cometidos na prática.

Dentro do plano de negócios também está inscrito o planejamento financeiro do seu restaurante. Essa informação é essencial para o financiamento. 

É a partir dela que o banco irá analisar se sua empresa será ou não capaz de pagar as dívidas em dia. Além disso, ela também será responsável pela definição do valor pedido por empréstimo. 

2. Identifique o valor necessário para o empréstimo

A partir do planejamento financeiro, surge a segunda etapa do financiamento. É momento de identificar qual será o valor necessário para empréstimo.

Para isso, é preciso separar o orçamento que você tem disponível, os custos estimados para abrir o seu restaurante e o valor para deixar como reserva. 

A partir daí, é necessário se reunir com um contador e avaliar a previsão de lucro do restaurante para os próximos 10 meses. O valor das prestações não pode ser maior do que 25% deste número. 

Caso contrário, há o risco das dívidas ficarem cada vez mais difíceis de serem pagas, gerando sérios problemas financeiros. Evite fazer uma conta muito além do que você precisa visando grandes reservas. No seu planejamento, imprevistos já devem estar inclusos. Seja realista sobre o quanto pegar e o quanto poderá pagar. 

Uma pesquisa do Sebrae de 2016 aponta que cerca de 23,4% das empresas fecham nos dois primeiros anos de funcionamento. O motivo? Em sua grande maioria problemas financeiros.

3. Pesquise sobre os documentos necessários

A terceira etapa é pesquisar todos os documentos que as instituições financeiras costumam pedir para financiamento restaurante. Seu contador ou consultor financeiro poderá informar melhor de acordo com cada tipo de financiamento. De qualquer forma, alguns itens são básicos e fazem parte de quase todas as simulações. 

Além disso, para evitar transtornos, tente solicitar informações nos canais digitais dos bancos, para evitar faltar algum documento no momento da simulação. Confira uma lista com alguns exemplos dos documentos solicitados:

• Contrato social;
• Comprovante de endereço;
• Balanço patrimonial;
• Parecer de auditoria independente;
• Cópia das folhas da DIPJ;
• Alvará de funcionamento;
• Documentos pessoais do proprietário.

É necessário destacar que essa parte é muito importante e que ela varia de acordo com diversos fatores. Portanto, pesquise bem antes de separar todos os documentos.

Pergunte para amigos que também são empreendedores quais passos tomaram ou se eles possuem confiança em alguma instituição para que você tenha uma recomendação confiável e se sinta mais seguro.

4. Pesquise sobre as instituições financeiras

A quarta etapa é pesquisar sobre as instituições financeiras que podem realizar o seu financiamento restaurante. 

Existem diversas opções disponíveis para serem aplicadas e cada uma tem suas vantagens e desvantagens. Tudo vai depender do que você precisa e qual será mais vantajosa para o seu negócio.

É possível escolher entre empresas especializadas, bancos e outras instituições que oferecem esse empréstimo.

No caso das empresas, pesquise bem antes de aplicar, pois há o risco de terem estelionatários por trás. Dessa forma, só solicite o financiamento se for confiável.

Canais oficiais de contato são sempre o meio mais confável. Não passe dados pessoais ou financeiros para terceiros via telefone ou e-mail se não tiver total confiança naquele canal. O melhor caminho para evitar perdas financeiras é confirmar a veracidade dos contatos. 

Se preferir não correr riscos, peça apenas informações via internet e agenda seu horário nas próprias instituições para um atendiemnto seguro e personalizado. 

5. Pesquise sobre as opções de financiamento

A quinta e última etapa é pesquisar sobre as opções de financiamento existentes.

Não há apenas um tipo, ao contrário do que muitas pessoas pensam. Cada modalidade tem suas características, vantagens e desvantagens. Confira as mais comuns:

Qual instituição financeira escolher?

A escolha da instituição financeira de financiamento para empresas é muito importante. Como já destacamos, a pesquisa feita em cima deste assunto deve ser muito intensa e, se possível, feita junto de um contador.

O principal ponto a se atentar no momento da escolha é o valor das parcelas a serem pagas. Afinal, não adianta pegar um montante para organizar um restaurante sendo que você não será capaz de pagá-lo.

Caso isso aconteça, todo o esforço terá sido em vão, além de ainda causar problemas financeiros. Por isso, o ideal é que o preço das parcelas não seja maior do que 25% do faturamento mensal esperado para os próximos 10 meses. 

Dessa forma, é possível manter o controle financeiro do negócio, mesmo com o crédito a ser pago. 

Como funciona o pagamento do financiamento restaurante?

O pagamento do financiamento restaurante funciona através de parcelas, que são pagas durante um período de tempo determinado no contrato. Esse valor é acrescido de juros

Além disso, também é possível que outros detalhes aumentem o preço das parcelas, como seguro (se estiver no contrato), alguns impostos e tarifas. 

É importante, antes de assinar o contrato, verificar todas as entrelinhas, para que não existam taxas e juros abusivos, prejudicando o seu negócio. 

Para saber se está tudo certo, é importante realizar a conciliação bancária mensalmente. 

Vale a pena pedir um financiamento?

Mas afinal, vale a pena pedir um financiamento restaurante?

A resposta para essa pergunta vai depender de alguns fatores relacionados ao seu negócio. Pode acontecer de o valor necessário ser muito alto, acima do que o estabelecimento consegue lucrar para pagá-lo. Portanto, não, nesse caso não vale a pena.

Além disso, se é possível abrir seu restaurante sem financiamento, essa sempre será a mesma opção. 

No entanto, se não há outra escolha e se for perceptível que será possível pagar as parcelas, basta procurar a melhor opção e solicitar o empréstimo. 

Automatize seu restaurante com o sistema de gestão da Saipos

Agora que você já sabe como financiar um restaurante, é hora de falarmos sobre administração do negócio. Um sistema de gestão de qualidade é essencial para manter a saúde financeira do estabelecimento em ordem.

E o melhor software de gestão disponível no mercado é o da Saipos. Nosso sistema cuida não só da área financeira, mas também de vários outros setores administrativos do seu restaurante.

Com isso, a gestão é otimizada, agilizada e eficiente, diminuindo as chances de erro e dando uma segurança maior ao gestor do negócio. Confira algumas funcionalidade que nosso software oferece:

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