Entenda tudo sobre financiamento para restaurantes

O financiamento para restaurante é uma alternativa para os empreendedores que desejam abrir um estabelecimento mas não possuem o valor necessário para isso. 

Utilizar financiamento como alternativa para expandir ou ter a primeira unidade exige cautela para não exceder o orçamento e comprometer a saúde financeira do seu negócio. 

Cooperativas de crédito e bancos de desenvolvimento regionais, como o BNDS, possuem programas de crédito para micro e pequenas empresas. 

Confira como funciona o financiamento para restaurante e abra o seu negócio!

Este assunto é muito importante para a sua gestão financeira, afinal é uma parcela do seu orçamento que ficará comprometida. 

Pensando nisso, a Saipos preparou este artigo, visando esclarecer as principais dúvidas. Confira os tópicos do conteúdo:

• Como funciona o pagamento do financiamento para restaurante?
• Quais são as 5 etapas do pré financiamento restaurante?
• Vale a pena pedir um financiamento?
• Tenha uma gestão financeira eficiente com a Saipos!

Como funciona o pagamento do financiamento para restaurante?

O pagamento do financiamento para restaurante funciona através de parcelas, que são pagas durante um período de tempo determinado no contrato. Esse valor é acrescido de juros

Além disso, também é possível que outros detalhes aumentem o preço das parcelas, como seguro (se estiver no contrato), alguns impostos e tarifas. 

É importante, antes de assinar o contrato, verificar todas as entrelinhas, para que não existam taxas e juros abusivos, prejudicando o seu negócio. 

Para saber se está tudo certo, é importante realizar a conciliação bancária mensalmente. 

Quais são as 5 etapas do pré financiamento restaurante?

Pesquisas, cálculos e consultas com consultores financeiros sobre o assunto são passos iniciais para começar sua jornada. Com tudo organizado, a chance de ter a solicitação negada é menor.

Liste as diversas dúvidas que podem aparecer durante esse processo para entender se elas estão esclarecidas ou se precisa de um direcionamento de um especialista. 

Além disso, defina se você terá fiadores, limites de créditos de terceiros ou a possibilidade de incluir bens pessoais como garantia, aumentando a margem de oferta de empréstimo, quando você achar que é viável e seguro.

Confira o que você precisa fazer antes de pedir o financiamento:

1. Organize seu plano de negócios;
2. Identifique o valor necessário para o empréstimo;
3. Pesquise sobre os documentos necessários;
4. Pesquise as instituições financeiras;
5. Pesquise sobre as opções de financiamento.

1. Organize seu plano de negócios

O primeiro passo é organizar o seu plano de negócios. Neste documento, é necessário estabelecer todas as estratégias, objetivos e caminhos que você pretende seguir com seu restaurante.

Dentro do plano de negócios também deve constar o planejamento de contas  do seu restaurante. Essa informação é essencial para o financiamento. 

É a partir dela que o banco irá analisar se sua empresa será ou não capaz de pagar as dívidas em dia. Ela também será responsável pela definição do valor pedido por empréstimo.

2. Identifique o valor necessário para o empréstimo

A partir do planejamento financeiro, surge a segunda etapa do financiamento. É momento de identificar qual será o valor de financiamento. 

Para isso, é preciso separar o orçamento que você tem disponível, os custos estimados para abrir o seu restaurante e o valor para deixar como reserva. 

A partir daí, é necessário se reunir com um contador e avaliar a previsão de lucro do restaurante para os próximos meses. O ideal é que se pense entre 12 e 36 meses. 

Evite valores muito altos sem ter um caixa reserva ou que comprometa seu orçamento total.

 O ideal é que a parcela fique entre 20% a 30% do fluxo de caixa livre. Caso contrário, há o risco das dívidas ficarem cada vez mais difíceis de serem pagas, gerando sérios problemas nas finanças restaurante.

 

O valor das prestações não pode ser maior do que 25% deste número. Caso contrário, há o risco das dívidas ficarem cada vez mais difíceis de serem pagas, gerando sérios problemas nas finanças restaurante. 

3. Pesquise sobre os documentos necessários

Entender os documentos necessários é um passo fundamental para seu negócio. Avalie com seu contador ou consultor financeiro sobre essas questões.  

Confira uma lista com alguns exemplos dos documentos solicitados:

• Contrato social;
• Comprovante de endereço;
• Balanço patrimonial;
• Parecer de auditoria independente;
• DEFIS (se simples nacional);
• DCTFweb (em alguns casos);
• ECD (se aplicável);
• ECT se aplicável;
• Alvará de funcionamento;
• Documentos pessoais do proprietário;

Os documentos podem variar de acordo com o tipo de financiamento, instituição e valor solicitado.

 

Pergunte para amigos que também são empreendedores quais passos tomaram ou se eles possuem confiança em alguma instituição para que você tenha uma recomendação confiável e se sinta mais seguro.

4. Pesquise sobre as instituições financeiras

A quarta etapa é pesquisar sobre as instituições financeiras que podem realizar o seu financiamento para restaurantes. 

É possível escolher entre empresas especializadas, bancos e outras. Entre uma das razões para restaurantes quebrarem, está a falta de controle financeiro. Por isso, escolha uma instituição séria e que possa te apoiar.  

Se preferir não correr riscos, peça apenas informações via internet e agende seu horário no local físico para um atendimento seguro e personalizado.

 

Se preferir não correr riscos, peça apenas informações via internet e agende seu horário nas próprias instituições para um atendimento seguro e personalizado. 

5. Pesquise sobre as opções de financiamento

A quinta e última etapa é pesquisar sobre as opções de financiamento existentes.

Não há apenas um tipo, ao contrário do que muitas pessoas pensam. Cada modalidade tem suas características, vantagens e desvantagens. Confira as mais comuns:

Qual instituição financeira escolher?

A escolha da instituição financeira de financiamento para empresas é muito importante. Como já destacamos, a pesquisa feita em cima deste assunto deve ser muito intensa e, se possível, feita junto de um contador.

O principal ponto a se atentar no momento da escolha é o valor das parcelas a serem pagas. Afinal, não adianta pegar um montante para organizar um restaurante sendo que você não será capaz de pagá-lo.

Caso isso aconteça, todo o esforço terá sido em vão, além de ainda causar problemas financeiros. Por isso, o ideal é que o preço das parcelas não seja maior do que 25% do faturamento mensal esperado para os próximos 10 meses. 

Dessa forma, é possível manter o controle financeiro do negócio, mesmo com o crédito a ser pago.

Tenha uma gestão financeira eficiente com a Saipos!

Agora que você já sabe como financiar um restaurante, é hora de falarmos sobre administração do negócio. Um sistema de gestão de qualidade é essencial para manter as finanças restaurantes do estabelecimento em ordem.

E o melhor software de gestão disponível no mercado é o da Saipos. Nosso sistema cuida não só da área financeira, mas também de vários outros setores administrativos do seu restaurante.

Com isso, a gestão é otimizada, agilizada e eficiente, diminuindo as chances de erro e dando uma segurança maior ao gestor do negócio. Confira algumas funcionalidade que nosso software oferece:

• Controle de estoque para lançar, em tempo real, tudo o que saiu e o que entrou;
• Possibilidade de vender por meio do Site Delivery, o site próprio com pedido online e sem taxas;
• Monitor KDS;
• Integração com os principais apps de delivery;
• Impressão de comandas e cupons fiscais em mais de uma impressora ao mesmo tempo;
• Gestão de clientes por meio de relatórios com dados e preferências da base;
• PDV personalizado.

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